Como ciclista, você já deve ter ouvido falar sobre seguro para bicicleta, mas descartou. Afinal, entre saúde, automóvel e seguro residencial ou de aluguel, você já está pagando muito para estar segurado e provavelmente coberto por qualquer coisa que dê errado, certo?

A resposta não é tão simples. Se você já se perguntou se precisa de seguro de bicicleta, reunimos todas as informações de que você precisa, desde o que é coberto até quanto custa até o que você precisa procurar ao considerá-lo.

O que é seguro de bicicleta?

Quando você ouve o termo seguro de bicicleta, provavelmente pensa que se refere apenas à sua bicicleta, cobrindo-a se for roubada ou se você a danificar em um acidente. Talvez você suponha que não vale a pena comprar uma apólice porque sua bicicleta não vale muito, ou você assume que, no caso de um acidente de bicicleta, é mais fácil comprar uma bicicleta nova em vez de pagar prêmios e franquias e preencher uma papelada interminável.

Isso pode ser verdade (mais sobre isso em um minuto). Mas também há mais no seguro de bicicleta do que apenas cobrir sua bicicleta: como o seguro de carro, o seguro de bicicleta também pode ajudar a cobrir os custos médicos associados a acidentes e colisões, bem como o custo de sua bicicleta. E, em alguns casos, serve até como seguro de responsabilidade civil se for você que causar um acidente que ferirá outra pessoa.

Por que você pode querer seguro de bicicleta

Se você tem uma bicicleta cara (mais de US $ 1.000), pode valer a pena considerar o seguro de bicicleta. De acordo com a Policy Genius , o seguro de proprietário ou locatário pode cobrir uma bicicleta roubada ou danificada – mas pelo valor depreciado vale a pena agora. Portanto, se você gastou US$ 5.000 em uma bicicleta três anos atrás, poderá receber apenas algumas centenas de dólares de volta, dependendo de como o valor da bicicleta mudou ao longo do tempo. Também pode haver um limite para o quanto sua apólice cobrirá. Se você não tiver certeza do que sua apólice de proprietário ou locatário cobre, verifique com sua companhia de seguros – você pode se surpreender com o quanto eles cobrem.

Algumas políticas permitem que você dite o valor de suas bicicletas, mas isso pode aumentar seus prêmios. Se você fizer uma reclamação por sua bicicleta roubada por meio do seguro residencial, isso também poderá aumentar seus prêmios de seguro; portanto, mesmo que sua bicicleta esteja coberta, entre a franquia e o custo de um aumento de prêmio, talvez você não queira usar o seguro residencial para proteger sua bicicleta.

O seguro de bicicleta pode cobrir reparos? Sim! Depende da sua apólice, mas muitos incluem danos acidentais (aham, aquela vez que você entrou em sua garagem com sua bicicleta no bagageiro).

Outros tipos de seguro cobrem coisas relacionadas a bicicletas?

Boas notícias se você está lendo isso e entrando em pânico porque não está coberto: a maioria das apólices de seguro de automóvel e seguro residencial cobre certos problemas relacionados a bicicletas.

Se você não tem um carro ou seguro de automóvel, mas você dirige, você está carente de cobertura de motorista sem seguro e sem seguro (UM/UIM). Infelizmente, embora esse seguro seja incrivelmente importante, poucas empresas o oferecem se você não tiver um carro— A Policy Genius observa que, em alguns casos, é surpreendentemente menos caro comprar um carro para que você possa acessar um seguro automóvel barato que dar-lhe cobertura para enquanto você está montando. (O seguro automóvel não cobre danos à sua bicicleta, mas pode ajudar com os custos de saúde.)

“A razão pela qual essa cobertura é particularmente atraente para o ciclista é porque ela cobre você mesmo se você for atropelado por um motorista sem seguro ou com seguro insuficiente enquanto estiver andando de bicicleta”, escreve o advogado de ciclismo Bob Mionske no BicycleLaw.com . “Costumo aconselhar os ciclistas que têm um automóvel segurado a adquirir o valor máximo de cobertura UM/UIM disponível.”

Como funciona o seguro automóvel com bicicletas?

“Toda apólice de seguro de carro cobre você como ciclista para colisões envolvendo um automóvel”, disse Ray Thomas, sócio da empresa Thomas, Coon, Newton & Frost, à Policy Genius.

E de acordo com a NerdWallet, além de ter cobertura UM/UIM, ciclistas com seguro automóvel em estados sem culpa (Flórida, Michigan, Nova Jersey, Nova York, Pensilvânia, Havaí, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Dakota do Norte e Utah) podem também ser coberto por suas apólices de proteção contra danos pessoais (PIP), que oferecem benefícios mais amplos, como cobertura de perda de trabalho.

E o seguro saúde?

Supondo que você tenha seguro de saúde, sua apólice deve cobrir os custos médicos de ferimentos sofridos em um acidente – mas você pode descobrir que tem franquias altas, ou que sua apólice tem um limite superior ou que não cobre cuidados extras, como quiropraxia ou odontológico. É aqui que a cobertura médica (também conhecida como Med Pay) como parte do seu plano de seguro de bicicleta é uma boa ideia, pois adiciona cobertura médica extra, incluindo cobertura de reabilitação.

E… preciso de seguro de vida?

Ok, é aqui que vamos ficar sombrios por um segundo. O seguro de vida não faz parte de nenhuma apólice de seguro de bicicleta, mas a maioria dos advogados de bicicletas recomenda que os ciclistas carreguem algum tipo de apólice de seguro de vida em caso de fatalidade. (E as apólices de seguro de vida geralmente custam entre US$ 250 e US$ 500 por ano, quase no mesmo nível do seguro de bicicleta.)

O que você quer ter em uma política?

É importante saber o que você quer do seu seguro de bicicleta. Ao discutir sua cobertura de seguro com um agente, peça a ele que explique quais são suas opções:

  • A apólice cobre sua bicicleta apenas em casa ou em qualquer lugar do estado/país/mundo?
  • Quais despesas médicas estão cobertas? Lembre-se, algumas lesões no ciclismo, como concussões, podem durar anos. Você quer odontologia? E quanto à cobertura para massagem, fisioterapia e quiropraxia após um acidente?
  • O seguro de acidentes pessoais inclui licença remunerada se você não puder trabalhar?
  • Você está planejando competir e, em caso afirmativo, a política cobre incidentes de eventos?
  • Que tipos de pilotagem você está fazendo e todos eles são cobertos? (Algumas empresas consideram mountain bike de qualquer tipo um esporte radical que não é coberto, por exemplo – e isso pode incluir ciclocross ou até mesmo passeios de cascalho se você sair de uma estrada marcada.)
  • Os danos acidentais são cobertos e, em caso afirmativo, quais são as franquias para danos acidentais?

Quais empresas oferecem seguro de bicicleta?

Existem algumas empresas principais nos EUA que oferecem seguro de bicicleta, e sempre vale a pena perguntar à empresa com a qual você trabalha para seguro de automóvel, proprietário ou locatário se eles têm alguma recomendação ou se oferecem uma opção interna.

→ Velosurance : A Velosurance faz parceria com a Markel American Insurance Company para cobrir ciclistas na América do Norte. Eles cobrem a própria bicicleta, têm um serviço de coleta no estilo AAA para emergências na estrada e até cobrem sua bicicleta durante a viagem. Eles também cobrem assistência médica, inclusive complementando a franquia de sua apólice de seguro de saúde pessoal.

→ Seguro de Domingo : Esta empresa cobre as mesmas coisas que a Velosurance, desde roubo de bicicleta até danos acidentais à cobertura médica. Bônus: os domingos também sabem o quão caro é um kit, e eles ainda fornecem cobertura para seus shorts (e outras partes do seu kit).

→ Better World Club : Este auto clube agora oferece seguro de bicicleta, bem como assistência na estrada, embora cubra especificamente apenas mountain bikes, bicicletas de estrada e e-bikes. Sem BMX! O seguro tem limitações: cobre assistência médica (mais do que a maioria das outras apólices, na verdade: até $ 100.000), mas não cobre roubo de bicicletas, danos ou acidentes.

Você também deve verificar com seu clube de ciclismo : alguns clubes têm apólices de grupo que cobrem os membros ou oferecem seguro de ciclismo como um complemento à sua associação. Se o seu clube não oferece isso, você pode sugerir que eles analisem: A Liga dos Ciclistas Americanos oferece políticas de grupo para os clubes por membro.

Quão caro é o seguro de bicicleta?

Depende do valor das bicicletas que você está segurando e do seu estado, mas espere pagar entre US $ 100 e US $ 400 por ano. Por exemplo, uma bicicleta de US$ 4.000 em Nova Jersey custaria pouco menos de US$ 20 para ser segurada mensalmente (e também incluiria todos os benefícios para ciclistas da Velosurance). A Velosurance tem um construtor de cotações abrangente em seu site, então confira você mesmo!

Você está coberto durante um evento?

Boas notícias: os eventos sancionados pelo ciclismo nos EUA incluem cobertura de seguro enquanto você estiver competindo. Embora os eventos não autorizados pareçam sexy, eles vêm com uma advertência assustadora: eles podem não ter seguro se você se machucar durante o evento. Você pode decidir que o risco vale a pena, você deve saber ao entrar no evento qual é a situação do seguro.

Nem toda corrida não autorizada não tem seguro: muitas têm apólices fantásticas em vigor. À medida que mais e mais corridas pararam de sancionar corridas com a USA Cycling, eles também estão começando a obter suas próprias apólices de seguro. Mas você precisa fazer sua lição de casa.

Há alguma coisa sorrateira para prestar atenção?

Leia atentamente a linguagem da política para se certificar de que compreende quais são as suas obrigações. Como dissemos, algumas políticas não cobrem nenhuma ação off-road, mesmo que você considere sua rota de cascalho que leva algumas trilhas de ATV como totalmente não extrema.

Trancar sua bicicleta corretamente pode ser necessário para registrar uma reclamação de bicicleta roubada. E verifique coisas como uso de capacete e até mesmo uso de luz de bicicleta: algumas políticas têm letras miúdas que exigem que os ciclistas usem capacete ou usem luzes dianteiras e traseiras e, se você pular essas etapas, poderá perder uma reclamação. Por fim, se você comprar um seguro de bicicleta, certifique-se de manter sua apólice atualizada – o que significa adicionar sua nova bicicleta à apólice no dia em que ela chegar.

Devo fazer alguma coisa com a minha bicicleta agora?

Verifique suas apólices para ver o que você já está coberto e, em seguida, procure o seguro de bicicleta se quiser aumentar sua cobertura. Mas faça o que fizer, tire alguns minutos hoje e tire fotos de suas bicicletas, incluindo os números de série listados na parte inferior do quadro, bem como as travas da bicicleta , a área de armazenamento e até o capacete.

Salve-os em algum lugar para que, se você precisar fazer uma reclamação eventualmente, tenha evidências fotográficas da condição de sua bicicleta, sua configuração de armazenamento e seu uso de capacete. É incrível como essas fotos podem ser úteis – e elas são ótimas para ter em mãos caso sua bicicleta seja roubada e você precise denunciar à polícia.

Você pode se interessar também por: Como escolher uma bicicleta de montanha